Буклет на тему «Банки: Как приручить свои деньги. Вклады и Кредиты»

Вклад — это деньги в банке под процент. Банк пользуется ими, а вкладчик получает доход, чаще всего заранее оговорённый.

• Срочный вклад открывают на срок: чем он длиннее, тем обычно выше ставка. Если снять деньги раньше срока, проценты могут не выплатить.

• Накопительный счёт позволяет пополнять и снимать деньги, но ставка по нему может меняться банком.

• В России средства на вкладах и счетах застрахованы государством через систему страхования вкладов: возмещается до 1,4 млн рублей в одном банке, включая проценты.

Капитализация процентов означает, что начисленный доход прибавляется к сумме вклада и дальше сам начинает приносить доход.

• Такой механизм увеличивает итоговую сумму по сравнению с вкладом без капитализации при одинаковой ставке и сроке.

• Вклад до востребования можно снять в любой момент, но ставка по нему обычно минимальная.

• Процентная ставка по вкладу всегда указывается в договоре, а условия пополнения и снятия зависят от выбранного продукта.

Если банк лишится лицензии, вкладчик получает деньги через систему страхования вкладов. Возмещение выплачивается не с каждого вклада отдельно, а по всем счетам в одном банке вместе, но не выше установленного лимита.

Кредит — это деньги банка, которые человек берёт сейчас и возвращает позже с процентами. Общая сумма выплат зависит не только от ставки, но и от сроков, комиссий и дополнительных услуг.

• Полная стоимость кредита показывает реальную переплату по договору. В ней учитываются проценты и многие обязательные платежи, поэтому ориентироваться только на рекламу «от …%» нельзя.

• Страхование может быть включено в договор, но от него нередко можно отказаться в установленный срок, если это допускают условия банка.

• При досрочном погашении сумма переплаты обычно уменьшается, если банк не взимает штрафов и пересчитывает график платежей.

Потребительский кредит обычно оформляют в банке под конкретную цель или на личные нужды. Ипотека — это кредит на покупку жилья, который часто выдаётся на длительный срок.

• Полная стоимость кредита указывается в договоре отдельно и рассчитывается по правилам закона; именно она показывает, сколько займ обойдётся на самом деле.

• Плохим считается кредит, который берут на покупку вещей без долгого срока службы и без дохода. Хорошим обычно называют заём на жильё, образование или инструмент для работы.

• Если платить становится трудно, банк может предложить реструктуризацию или кредитные каникулы. Неоплаченный долг быстро растёт из-за процентов и просрочек.