Буклет на тему «Банки: Как приручить свои деньги. Вклады и Кредиты»

Вклад — это деньги, размещённые в банке на условиях хранения и начисления процентов. В России вклады и счета защищены системой страхования вкладов.

• Срочный вклад открывают на фиксированный срок: обычно чем он длиннее, тем выше ставка. Если снять деньги раньше срока, проценты могут пересчитать.

• Накопительный счёт позволяет пополнять и снимать деньги без потери доступа к ним. Ставка по нему может меняться банком.

• Доход по вкладу бывает выше, если проценты капитализируются: тогда они прибавляются к сумме вклада и дальше тоже приносят доход.

Кредит — это деньги банка, которые нужно вернуть позже с процентами. Итоговая переплата зависит не только от ставки, но и от комиссий и других обязательных платежей.

• Полная стоимость кредита показывает все расходы по договору и выражается в процентах годовых и в денежном выражении. По ней видно реальную цену займа.

• Страховка к кредиту может быть добровольной, но её условия нужно проверять отдельно. По многим таким полисам действует период охлаждения: обычно 14 дней, а при кредите — до 30 дней.

• Чем раньше разрешено досрочное погашение без штрафов, тем меньше переплата по кредиту. Это условие должно быть прописано в договоре.

В России страхование вкладов покрывает до 1,4 млн рублей в одном банке вместе с начисленными процентами. Если у человека в одном банке несколько вкладов и счетов, сумма защиты считается общей.

Разные вклады подходят для разных целей. Срочный вклад удобен для денег, которые не понадобятся в ближайшее время, а накопительный счёт — для свободного доступа к накоплениям.

• Вклад до востребования обычно даёт очень низкий доход и используется как расчётный или временный счёт.

• По кредитам банки обязаны указывать полную стоимость кредита, чтобы клиент видел не только процентную ставку, но и всю переплату.

• Навязанная страховка не всегда обязательна. У заемщика часто есть период охлаждения, когда от неё можно отказаться по заявлению.

• Если кредит становится тяжело платить, банки могут менять график платежей по реструктуризации или давать кредитные каникулы.

Если у человека есть несколько вкладов в одном банке, страховое возмещение всё равно не превысит 1,4 млн рублей на одного вкладчика.

• Банк России требует раскрывать полную стоимость кредита в договоре и на первой странице документов по займу.

• Для большинства добровольных страховок период охлаждения составляет 14 календарных дней, а для страховок, связанных с кредитом, — 30 дней.

• Просрочка по кредиту увеличивает долг: кроме основного платежа могут начисляться неустойка и дополнительные расходы по договору.